Är credit score en grej i Sverige?

Från andra länder som USA har de flesta hört termen "credit score". Det är en central del av privatpersonernas ekonomi där, men i Sverige fungerar det lite annorlunda, och den ekvivalenta termen som används i Sverige är kreditvärdighet.

När du väljer att ansöka om ett lån, teckna ett abbonemang eller hyra en bostad i Sverige, görs det ofta en kreditupplysning. Den används för att bedöma hur stor risk det är att låna ut pengar till dig eller ge dig en tjänst på faktura.

Från amerikansk media har man många gånger hört termen "credit score", men i Sverige används inte exakt samma system. Principen är däremot liknande, företag vill helt enkelt veta hur sannolikt det är att du betalar dina skulder. För att förstå hur kreditvärdighet fungerar i Sverige behöver man därför känna till hur kreditupplysningar fungerar, vilka faktorer som påverkar din ekonomiska profil och vad du själv kan göra för att stärka din kreditvärdighet.

Hur kreditupplysningar fungerar

Ifall någon gör en kreditupplysning på dig samlas ekonomisk information om dig från flera olika källor. Den här informationen används för att ge dig en bild av din ekonomiska situation. De använder information som:

• Inkomstuppgifter
• Skulder och lån
• Betalningsanmärkningar
• Eventuella skulder hos Kronofogden
• Antal tidigare kreditupplysningar
• Civilstånd och ibland bostadstyp

Syftet är att långivare ska ha ett underlag för att bedöma din förmåga att vara trogen till kontraktet, att de kan lita på dig. Om en kreditupplysning görs på dig får du dessutom alltid en kopia hem eller digitalt. Detta är ett lagkrav i Sverige och ska ge dig insyn i vilken information som används.

Det är dock inte endast företag som kan göra en kreditkoll på dig, du kan även ta reda på din kreditscore på egen hand genom digitala tjänster som uScore som ger dig information på bara några minuter.

Finns credit score i Sverige?

I Sverige finns det inte ett universellt kreditbetyg som alla banker och företag använder sig av som i USA, men det finns däremot svenska kreditupplysningsföretag som gör en kreditkoll och ger dig en form av kreditscore.

Din kreditscore är baserad på information om din ekonomi. Din kreditvärdighet är liknande credit score, men det är inte ett standardiserat nummer som följer dig överallt som med USA:s FICO-score.

Olika företag kan alltså få lite olika resultat beroende på vilken kreditupplysningstjänst de använder och hur de tolkar informationen.

Faktorer som påverkar din kreditvärdighet

Hur din kreditvärdighet ser ut påverkas av flera faktorer. Vissa har större betydelse än andra. Hur stor inkomst du har påverkar din kreditvärdighet, eftersom att det visar att du har resurserna för att betala tillbaka lån.

Befintliga lån influerar även din värdighet, eftersom att ifall du redan har många lån kan det anses att vara en risk. Ju större skuldbörda du har i relation till din inkomst, desto försiktigare kan långivare bli.

Betalningsanmärkningar är det absolut värsta som kan hända din kreditvärdighet. De visar att du tidigare inte har betalat en skuld i tid och kan därför påverka din möjlighet att få lån eller abonnemang. Även ifall för många kreditupplysningar tas på dig kan det signalera att du försöker ta flera lån samtidigt. Det kan i sin tur sänka din kreditvärdighet.

Även hur din boendesituation ser ut kan ha en stor påverkan på din möjlighet att ta lån. Ifall du äger ditt boende eller har en stabil boendesituation ses bägge som ett tecken på ekonomisk stabilitet.

Hur du kan förbättra din kreditvärdighet

Vad kan man göra för att förbättra sin kreditvärdighet då? Det finns flera saker du kan göra, och det handlar främst om att visa att du betalar tillbaka saker i tid, och att du har ordning på din ekonomi. Här är ett par saker du kan göra som kommer att förbättra din kreditvärdighet över tid:

• Betala räkningar i tid: Det viktigaste du kan göra är att undvika betalningsanmärkningar. Att alltid betala räkningar och lån i tid är avgörande.
• Betala av dina lån: Försök att bli av med lån så gott du kan, speciellt mindre lån. Det kommer att ge ett intryck av en stabilare ekonomi.
• Begränsa kreditupplysningar: Ansök inte om massor av lån, ifall du behöver göra det, ansök helst på en plats i taget.
• Bygg stabil ekonomi: Att se till att ha en stabil inkomst kommer att göra övriga saker mycket enklare att följa.
• Kontrollera din egen kreditupplysning: Kontrollera vad för information som finns om dig, och vad kreditupplysningsföretagen ser när de gör en kreditkoll på dig.

Sammanfattningsvis är credit score inte en lika central och standardiserad del av ekonomin i Sverige som i exempelvis USA, men principen är egentligen densamma, att det finns ett betyg som banker och företag utgår ifrån. Skillnaden är endast att det inte är ett nationellt kreditscore i Sverige.

Det viktigaste du kan göra i Sverige för att ha en hög kreditvärdighet är att betala saker och ting i tid, och att bibehålla en stabil ekonomi.